Kredi Hesaplama Rehberi 2024
Finansal kararlar alırken en önemli adım, borçlanma maliyetini kuruşu kuruşuna bilmektir. Kredi hesaplama süreci, sadece aylık taksitlerinizi değil, yaşam standardınızı ne kadar süre etkileyeceğini de belirler. Bu rehberde, bankaların karmaşık görünen faiz dünyasını basit adımlarla açıklıyoruz.
Kredi Çekerken Neden Hesaplama Yapmalıyız?
Pek çok tüketici sadece aylık taksit tutarına odaklanarak "ödeyebilir miyim?" sorusunu sorar. Ancak gerçek maliyet, kredinin vade sonunda cebinizden çıkacak toplam tutardır. Faiz oranlarındaki %0.1'lik bir fark bile uzun vadeli konut kredilerinde bir araba parası kadar fark yaratabilir. Aracımız sayesinde gizli vergileri ve fon paylarını görebilirsiniz.
"Doğru kredi, en düşük faizli olan değil; toplam maliyeti en düşük olandır. Dosya masrafı, sigorta ve vergileri mutlaka hesaba katın."
Kredi Türlerine Göre Vergi Oranları
Türkiye'de kredi türüne göre farklı vergi uygulamaları mevcuttur. Bu farklar, hesaplamada kritik rol oynar:
İhtiyaç Kredisi
Faiz üzerinden %15 BSMV ve %20 KKDF alınır. Vergi yükü yüksektir.
Konut Kredisi
Vergiden muaftır. KKDF ve BSMV ödenmez. Faiz oranı maliyete eşittir.
Taşıt Kredisi
İhtiyaç kredisi ile aynı vergi oranlarına (%15 + %20) tabidir.
Maliyet Oranı (YMO) Nedir?
Bankaların reklamlarda kullandığı "tabela faizi" yanıltıcı olabilir. Yıllık Maliyet Oranı (YMO), kredi çekmek için ödediğiniz tahsis ücreti, hayat sigortası ve tüm vergilerin yıllık bazda yüzde kaçlık bir maliyete denk geldiğini gösterir. Bir kredinin gerçekten "ucuz" olup olmadığını sadece YMO üzerinden anlayabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi notu hesaplamayı nasıl etkiler? ▼
Kredi notunuz (Findeks puanı), bankanın size sunacağı faiz oranını belirler. Puanınız ne kadar yüksekse, banka size o kadar düşük "risk primli" kredi sunar.
Erken kapatma indirimi nedir? ▼
Kredinizin vadesi gelmeden ana para ödemesi yaparsanız, kalan vadenin faizinden muaf tutulursunuz. Bu sayede toplam geri ödeme tutarınız ciddi oranda düşer.
Sigortasız kredi mümkün mü? ▼
Bankalar genellikle hayat sigortalı kredilerde daha düşük faiz sunar. Sigortasız kredi çekmek mümkündür ancak faiz oranı genellikle daha yüksektir.